Светлана  Орленко

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ - САМАЯ БОЛЬШАЯ ИЛЛЮЗИЯ НАШЕГО ВРЕМЕНИ!

Мне часто звонят клиенты и говорят: семья стала большой, жить стало тесно, поэтому срочно нужно взять ипотеку и купить большую квартиру. Как правило, они настроены оптимистично и видят в ней решение всех своих существующих на данных момент проблем. Однако мне приходится их спускать с неба на землю – ипотечный кредит вовсе не так однозначен, если оценивать его с точки зрения доступности и реальной выгоды.
Сбор пакета документов
Первая сложность, которая вас ждет – это одобрение кредита банком. Прежде чем выделить вам деньги, банк оценит вашу реальную платежеспособность, то есть способность ежемесячно платить процентный взнос по кредиту.
Пакет документов, который необходимо предоставить для открытия кредитной линии и определения стоимости ипотечного кредита, в каждом банке примерно одинаковый. Однако могут быть нюансы. Обычно просят принести следующие документы: справку по НДФЛ, справку о так называемой «серой» зарплате по форме банка, трудовую книжку за последние полгода.

Так же банк запросит информацию о вашей супруге, о детях, о других членах семьи. Банку необходимо выяснить, сколько человек находится у вас на иждивении. Это нужно, чтобы из вашей заработной платы вычесть прожиточный минимум, который на данный момент у нас в Москве составляет 15141 на одного взрослого человека и на ребенка 13080 рублей. Также запросит справку о доходах у вашей супруги или супруга.

И только после того, как вы предоставите все необходимое, в течение 5-10 дней будет вынесено решение об открытии для вас кредитной линии или об отказе без объяснений.
Как правило, если основные доходы подтверждены только справкой о «серой» зарплате, а официальная справка по форме 2-НДФЛ отсутствует,  скорее всего последует отказ. Если же банк принимает решение открыть для вас кредитную линию при отсутствии официального дохода, то на невыгодных для вас условиях – на небольшую сумму и с большой ставкой по кредиту.

Реально оценивайте свои финансовые возможности
Ипотеку нужно брать только тогда, когда она не станет для вас непосильным бременем, высасывающим все соки из вас и вашей семьи. Пока же можно увидеть совсем другое – стремление получить в собственность заветные квадратные метры столь велико, что многие преувеличивают свою способность справиться с выплатами по ипотечному кредиту.
Я дать вам два совета, которые даю всем своим клиентам, желающим взять ипотеку:


берите его только в том случае, если у вас на руках 30%, а еще лучше 40% от первоначального взноса стоимости квартиры;
и лучше брать на более короткий срок, максимум на 10 лет, а не 15-20. Так вы заплатите меньше процентов

Если вы будете иметь на руках 10-20% от первоначального взноса, выплата ипотеки может стать для вас слишком большой нагрузкой.
Истории из жизни
Расскажу вам на примере одного моего клиента, назовем его N, как и почему ипотека может оказаться невыгодной. N является сотрудником банка, его официальная ЗП – 70 тысяч рублей. На момент заключения договора по ипотечному кредитованию был не женат и не имел детей. Банк одобрил для него кредит на достаточно долгий срок – 10 лет, на сумму 2,5 миллиона рублей. Также у него был накоплен 1 миллион. За 3,5 миллиона, которые оказались у него на руках, мы смогли купить ему квартиру в ближайшем Подмосковье.
Ежемесячный платеж по ипотеке составлял 37 000. Вспомните размер зарплаты! Аренда такой квартиры стоила тогда максимум 17 тысяч рублей. Если посчитать, то выгоднее снимать квартиру в аренду, чем ежемесячно в 1,5-2 раза дороже платить за ипотечные проценты.
Конечно, иметь квартиру или дом в собственности хотят все – это надежное вложение денег, стабильность для семьи, наследство для детей. Но есть одно «но» – тенденция покупать жилье характерна исключительно для России. Во многих же странах мира, как в европейских, так и азиатских, большинство людей живут на арендованной жилплощади. Почему у нас сложилась по-другому, наверное, могли бы сказать психологи и социологи, но факт есть факт.
Да, когда вы платите аренду, вы отдаете деньги за жилье каким-то совершенно посторонним людям. Этих денег жалко. Но при ипотеке вы тоже обязаны платить, но сумму в 2 раза больше. Кроме того, первые два года вы  в основном оплачиваете проценты банку за весь период, но это будет не стоимость вашей квартиры, а проценты банку за весь срок кредита, то есть за 10 лет вперед. Тело же кредита за первые годы остается практически неизменным.
И если вы через несколько лет по какой-то причине не сможете выплачивать кредит, то вам придется или продавать квартиру, и рассчитываться с долгом, или вы можете лишиться своей собственности.
У меня есть еще один пример, может быть, он на вас подействует более отрезвляюще. Он как раз касается потерянных денег.
Мой друг, коллега, в 2008 году купил квартиру с привлечением ипотечных средств. Заплатил 15% первоначальный взнос, сумма кредита составляла 335 000$, ставка – 8,5 % в долларах. Это была очень удачная низкая ставка. Скажем так, это были очень хорошие условия по ипотеке.
Ежемесячный платеж был – 2400 $ (80 000 рублей, если переводить по курсу того периода), тогда для него это был посильный ежемесячный платеж. Потом ставка немножко уменьшилась, и ежемесячный платеж в месяц составил еще меньше и составлял уже 2000 $. На момент когда он купил квартиру, аренда похожей квартиры составляла порядка 40 000 рублей (в два раза меньше платежа). Таковы исходные данные.
После того, как в декабре 2015 года произошел обвал рубля, доллар сильно повысился в цене. Мой коллега прекратил платить банку процент, потому что это стало физически невозможно. 2000 долларов моментально превратились в 140-150 000 рублей!
И получилась такая картина: он остался должен банку 290 000 $. Это 18 миллионов рублей. Хотя на рынке такая квартира имеет стоимость 12,5-13 миллионов. Вот и вся математика. Семь лет выплат ушли в никуда.
Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит, подумайте о том, стоит ли брать на себя такую кабалу. Может быть, стоит воспользоваться наличными деньгами и немного расширить свою площадь. Потом подзаработать и еще расширить. Конечно, выбор всегда остается за вами, но, еще раз повторюсь, реально оценивайте свои финансовые возможности.
 
С уважением, Орленко Светлана
http://blog.recomrealty.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B-%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%B0%D1%8F-%D0%B1%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D0%BB%D0%BB%D1%8E/

Комментарии

  • Александр Черный

    сама по себе ипотека есть хороший и востребованный продукт..Накопить на хорошую квартиру при средней зарплате 50-60т.руб. невозможно...Но в ипотеке как и в любом продукте есть ньюансы. И они не в одобрении , одобрение несложно получить работая с хорошим брокером, даже если зарплата серая..Соглашусь с автором, основное это уверенность заемщика в своих силах и возможность оплачивать кредит...Также очень важен выбор объекта..Никогда не понимал людей, покупающих в ипотеку хрущ..Особенно если ипотека составляет 2/3 стоимости квартиры..Тут действительно, реальна аналогия со съемом жилья..Валютная ипотека это вообще отдельная песня..большинство берущих валютную ипотеку экономили на процентах..В общем трезвый взвешенный подход с реальной оценкой собственных сил и возможностей и все будет в порядке

  • Сергей Михайлович

    "Мой друг, коллега, остался должен банку 290 000 $. Это 18 миллионов рублей. Хотя на рынке такая квартира имеет стоимость 12,5-13 миллионов. Вот и вся математика. Семь лет выплат ушли в никуда".

    Коллега - это значит тоже Риэлтор? То есть сапожник остался без сапог. Вот вам и специалист. А сколько пострадало людей, взявших ипотеку с помощью такого специалиста? Вот, что самое страшное... Пора уже в корочках и прочих удостоверениях и свидетельствах писать "Осторожно, специалист".

    • Александр Черный

      позволю не согласиться..Даже у классного специалиста могут возникнуть проблемы..И это совсем не значит что раз у него самого возникли проблемы, то и у работавших с ним подавно..Не правы Вы, Сергей Михайлович..Невозможно застраховаться от всех возможных и невозможных неприятностей..

    • Сергей Михайлович

      Так - то оно так. Однако статья на определенные размышления наводит. Вы пойдете лечиться к стоматологу у которого вечно больные зубы? Или стричься к парикмахеру у которого грязные и не ухоженные волосы? Вы скажете это разные примеры? Но если риэлтор не смог реально оценить свои возможности, как скажите, он сможет оценить чужие? Проблемы то возникли именно из-за этого, это не форс мажор какой-нибудь. Хотя, если разобраться... Покупают же люди шаурму и прочую хрень в палатках, где нет ни туалета ни проточной воды и ничего... Всегда можно сказать, что "никто не застрахован и все такое...."

    • Олег Волков

      С.М., лет 10 назад в моем родном городе был зав. кардиологией.. грамотнейший специалист, множество людей вытащил..(если кто то о нем плохо отозвался бы - порвали)....умер от инфаркта.

    • Сергей Михайлович

      Олег, все мы там будем. Речь не о том. А о том, что рынок заполнили специалисты с корочками и дипломами, не в состоянии обеспечить себя, при этом берутся решать проблемы других людей. Или вы с такими не сталкивались?

    • Андрей Андреев

      Сергей, это вы про риэлторов написали "с корочками и дипломами"? Было бы здорово, если бы так и обстояли дела. К сожалению, нас до сих пор не могут легализовать.

    • Андрей Андреев

      И не стоит путать риэлтора с аналитиком - это два разных понятия.

    • Олег Волков

      Согласен, С.М., "спецов" пруд пруди...профессионалов в разы меньше...и на профессионалов вешают всех собак за косяки "спецов"...
      Андрей, корочки и купленные сертификаты украшают стены многих агентств.. Где то за этим стоит действительно многолетний труд, а где то "понты".)))

    • Меня умилила фраза "это не форсмажор какой-нибудь". Действительно, чётам. Обвал рубля на 25% это у нас в порядке вещей. Предсказуемая унылая повседневность. Конечно при 30 руб за доллар каждый прекрасно знал, что наша страна влезет в кучу проблем и рубль обвалится больше чем в 2,5 раза. Да да да.

    • Сергей Михайлович

      Очень хорошо помню ипотечный бум в начале 2000 -х. Сам в 2007 г. реально рассматривал ипотеку. Правда, рублевую. Тогда брали все, кому надо и не надо. Даже был такой бизнес, взять ипотеку, при помощи инфляции выплатить, после продать квартиру, наварив, на разнице в цене. А дурной пример, как известно, заразителен. И хоть раздавались голоса (к сожалению, только не риэлторов и ипотечных брокеров), о том, что финансовый пузырь надуваться до бесконечности не может, приводили пример судьбу вкладчиков "МММ", но...их мало кто слушал. К счастью у меня хватило мозгов не ввязываться в это дело. Поэтому я не называю падение рубля форс-мажором. Это не форс-мажор, это было предсказуемо.

  • Статья не о чем, буду честен.
    1."Но есть одно «но» – тенденция покупать жилье характерна исключительно для России. Во многих же странах мира, как в европейских, так и азиатских, большинство людей живут на арендованной жилплощади."
    Кто так живёт? Богатые люди имеют свое жилье, и живут в своих домах а не арендованных. И что за азиатские страны? Например Узбекистан, там вообще очень мало арендованного жилья(только столица), а распространена покупка дома на своей земле, со своей семьей. И потом по тексту, кому принадлежат те квартиры которые люди снимают в Европе, в Азии??)) то тоже, тем же людям)

    Но а теперь главное, всё хорошее когда нибудь заканчивается, и вышли вы....на пенсию, и, что дальше? Будете с пенсии снимать квартиру?) Долго?

    • Еще добавлю из жизни.
      В прошлом году я остался без работы 3 месяца искал, и что бы я делал, если не было своего жилья? Я скажу что, бомжевал на вокзале в лучшем случае, арендованное жилье, это ярмо на всю жизнь, никакой защищенности.
      Другая история, брат двоюродный, снимает уже 12 лет!!! Епрст, 12 гре...ных лет, только сейчас решил брать ипотеку(кстати уже за 45 ему, как раз пенсия не за горами) за 12 лет, давно было бы свое жилье, а сейчас все с нуля начинать.
      Теперь на счёт ипотеке, у нас в Питере например, студию можно купить 1,5-2 млн рублей, за всю рабочую жизнь, человек вполне может выплатить эти деньги, ничего с ним не случится, и даже при потери работы можно выкрутится, найти платеж, договорится с банком, главное не в кусты.
      А сколько он заплатит за аренду за это время?

      И опять же главное, у мужчины, должна быть своя берлога, где он занимается своими делами, где ему никто не мешает, где он чувствует себя хозяином, а не гостем. На арендованном жилье(чужом) , такого не будет в априори, никогда! Это как чужая женщина, она не твоя, временно всё)
      И повторюсь, я все же за дом с участком, вот где поле деятельности для человека с головой!!!

    • Людмила Воронина

      +100

    • Михаил Морозан

      это все другими словами называется финансовая безграмотность населения. Её как сто лет назад при царе не было, так и сейчас нет......
      За два с половиной десятилетия у нас граждане не научились даже доллар обменивать по выгодным для них курсам.... у нас до сих пор многие верят, что доллар будет стоить 100 рублей.... уже полтора года как верят.... а единицы меняют его постоянно.....

    • Татьяна Литвинова

      Михаил! Интересно услышать ваш прогноз по доллару ;о)

    • Василий Сентизов

      Татьяна, любой прогноз субъективный ) разве по тв не видели, как кому не лень утверждали, что вот-вот доллар будет 80, потом дойдёт до 120, а то и 150. Редко было услышать в конце 2014 года нормальный прогноз, да и сейчас многие летают в облоках

    • Татьяна Литвинова

      А Вы считаете, что курс будет падать?

    • Михаил Морозан

      мое личное мнение... будет снижаться еще до середины мая, а потом по новой рост..... вот только точное дно неизвестно...

    • Татьяна Литвинова

      Интересно, до какого предела потом вырастет?..

    • Василий Сентизов

      Вообще целесообразно рубль уронить при нынешней цене на нефть до 75 рублей, а то дефицит бюджета растет и Правительство рискует план до дефициту бюджета в 2.2 трлн руб не выполнит. Посмотрим, может ключевую скинут для начало

    • Василий Сентизов

      Да мой прогноз прост, до лето точно будет доллар болтыхаться в районе 68-72 руб., но все-таки сторонник снижения рубля 😇

    • Татьяна Литвинова

      До сентября, наверное. А потом начнут сбываться прогнозы? ;о)

    • Василий Сентизов

      Какие именно?)) до 100 думаю вряд ли поднимется ) разве что нефть будет 25 и ниже )))

    • Татьяна Литвинова

      Посмотрим... ;о)

    • Сергей Михайлович

      "Цена нефти марки Brent на открытии торгов на Лондонской бирже (ICE) упала на 6,5% до $40.42 за баррель, свидетельствуют данные торгов.
      Ранее, производители нефти не смогли договориться о заморозке уровня добычи. Встреча в Катаре, в которой приняли участие страны ОПЕК (за исключением Ирана), а также Россия, Казахстан, Азербайджан, Оман и Бахрейн, результатов не дала."

      Однако...В Катаре тоже почитывают комменты на Дмире?

    • За время существования РФ доллар еще ни разу не падал. Не стоит падением считать в нулевые откат с 33 до 28, и сейчас с 80 до 67, это временно колебание. Упадет - это если он вернется, скажем, до 45, например, сейчас. К сожалению, бакс рос и будет расти в долгосрочной перспективе. К концу года скорее будет 100 - 120.

    • Сергей Михайлович

      "К сожалению, бакс рос и будет расти в долгосрочной перспективе."

      Ну почему же к сожалению? Для тех, у кого сбережения в баксах, кто вовремя вышел из недвижимости и вложился в инвалюту, рост доллара приятное известие. Это говорит о том, что люди понимают в какой стране живут, понимают вектор развития, короче "держат нос по ветру." В том числе и я, продав треху, вложился в 2012 г. в бакс при цене 32 руб. Теперь могу выкупить свою квартиру обратно и еще на однушку останется. В природе все сбалансировано. Если в одном месте убыло, в другом обязательно прибудет. Закон сохранения, однако.

    • "К сожалению", потому что зарплаты большинствУ (не знаю как вам) платят в рублях. А так-то да: что толку расстраиваться по поводу неизбежного ;) Просто не стоит фантазировать, что вот он однажды упадет или что-то в этом роде. Практикой это не подтверждается.

    • Сергей Михайлович

      В данном случае я говорю об инвестициях, а не о зарплате. Знаю многих, кто вкладывал деньги в недвижимость в надежде на продолжение роста стоимости. Однако, еще до санкций, наш ВВП уже в 2012 -2013 гг. замедлил свой рост. А если экономика в целом не растет, а строительство продолжается и цены продолжают расти, значит идет накачка финансового пузыря. Так долго продолжаться не может. Вкладываясь в баксы лично я ожидал падения рубля, правда, не так сильно. Санкции усилили эффект падения.

  • Василий Сентизов

    Статья ни о чем. Тут еще забыли про байки с переменной ставкой. И в свое вне я тоже было выгодна эта ипотека, фиксированная ставка + mosprime 3m или m6. И в свое время 3m упала ниже 6%. У некоторых банках по акции можно было найти фикс.ставку 3.5%, и в итоге получалось чуть больше 9% годовых. Так еще "эксперты" в инете и сми вешали лапшу на уши, мол удапет mosprime ниже 3%, чуть ли не на прямую говорили брать подобную ипотеку. И что теперь, кому повезло взять с фикс.ставкой в 3.5 еще ничего, а кто брал 7-9%?

    • Василий Сентизов

      Сложилось пока мнение, что автор работает специалистом по найму жилых помещений

  • Наталья Якушина

    Хорошая статья, Светлана, спасибо! Аргументированные практические советы нередким легкомысленным клиентам, живущим сегодняшним днем. Голову, расчет и рассуждение всегда не помешает прикладывать, прежде чем ввязываться в ипотечную кабалу.‌‌‌

    • Присоединяюсь. Разумные советы включать голову, написанные простым языком и на конкретных примерах очень нужны, но они редко встречаются. А потребность огромна! Вот мой личный пример: родственник, которому другие очень умные родственники посоветовали взять ипотеку (мы все москвичи). Мужику (внимание!) 50 лет, при этом умные родственники советуют взять ипотеку на 30 лет (уже смешно, правда?). Потенциальный ипотечник в белую получает 30 тыс руб. (плюс столько же в серую), имеет двух детей-студентов и постоянно сталкивается с задержками зарплаты, бывает, что и до двух месяцев. И умные родственники искренне уверяют, что на таких условиях банки будут соревноваться за право выдать ему 2 млн в ипотеку на 30 лет!!! Дала почитать статью Светланы. Кажется, задумался... Светлана, спасибо!!!

  • Елена Смирнова

    Взял миллион, отдай три !!! Слишком жадные у нас банкиры.

    • Елена Смирнова

      А в Дании, например, центробанк установил отрицательную ставку по кредитам. И теперь некоторые ипотечные заемщики не платят проценты по ипотеке, а , наоборот, получают их от банка. Читайте здесь:
      http://realty.dmir.ru/news/50745/
      Почему бы нашим банкам не поумерить свои аппетиты?

    • Хорошее замечание. А то любят нам постоянно на запад тыкать: дескать вот у них налоги выше, страховки дороже, а медицина - так проще на дороге умереть. А хотя не дадут - подберут, забинтуют и повесят три килобакса за услуги долгу - потом сам повесишься. Но все забывают, что именно в развитых странах центробанки не гонят такие дикие ставки рефинансирования!!! А такая ставка как у нас - в странах третьего мира.

  • Моё мнение таково: в ипотеку семье можно влезать только при наличии как минимум двух стабильных источников дохода и при ежемесячных платежах, не превышающих половины минимального источника месячного дохода.

    • Олег Волков

      Разумно, Борис. К сожалению жизнь порой вносит негативные коррективы.. случается и потеря источников доходов, да и утеря кормильца случается. При любом, самом прагматичном подходе - все одно рулетка. А играть или нет - выбор каждого.

    • Александр Черный

      +100

  • Светлана  Орленко

    Спасибо, за комментарии. Тема, действительно, актуальна. Кстати, мой коллега - хороший специалист в недвижимости и причем тут мысль, что нужно не допускать таких к работе? У меня многие клиенты-банкиры брали ипотечные кредиты в долларах и считали, что это выгоднее и в какой-то период это было намного экономичнее. Говорить с этой колокольни сейчас легко, особенно умничать. Люди сами принимают решение и часто их невозможно в чем-то переубедить. Я считаю, что наша задача - постараться донести клиенту о неразумности решения брать квартиру в кредит, имея на руках 10-20% и часто, только на живых примерах это доходит до клиентов.

    • Сергей Михайлович

      "Говорить с этой колокольни сейчас легко, особенно умничать."

      Вы, извините, но вы сейчас сами говорите с этой "колокольни". Задним умом все мы хороши. А где вы были со своими рекомендациями раньше, когда нефть стоила 120 баксов за бочку? Почему не отговорили, своего коллегу от авантюры? А я скажу почему. Потому, что тогда все аналитики призывали брать кредиты, в том числе ипотечные. Рисовали схемы, как это здорово, жить сразу в своей квартире и т.д. Всем казалось, что никакого кризиса быть не может и нефть будет вечно по 120 долл. А сейчас вы говорите обратное. Поздновато, как - то спохватились, не находите?

    • Олег Волков

      С.М., вот Вы на нас стрелки все переводите...помню лет шесть назад один уважаемый губернатор вещал на весь регион о прелестях ипотеки и особенно для молодых... я тогда как только не пытался убеждать молодые семьи не ввязываться в эту авантюру т.к. и доходы призрачные и дети народятся, затраты увеличатся и т.д. и т.п...но слушать никто не хотел, ведь Тулеев говорит - значит надо.. Мы же работаем инструментом, который есть на рынке...а население все закредитовано и не только ипотекой..

    • Сергей Михайлович

      Олег, если бы все получали губернаторскую зарплату, тогда другое дело. Шутка.

      Я считаю все нужно делать вовремя. В том числе и рекомендации давать своевременные, а не постфактум. Если автор покажет ссылку, где аналогичная статья о подводных камнях ипотечного кредитования размещена ею еще в те "жирные" времена, когда многие буквально хватали кредиты, то я сниму перед ней шляпу. А в теперешние времена, только ленивый не пинает ипотеку. Да только ценность таких советов уже не той свежести. Вот я о чем.

    • Елена Смирнова

      Даешь отрицательную ставку по кредитам, как в Дании!

  • Мысли правильные, но проблемы с финансовой грамотностью есть даже у риэлторов

  • По поводу психологии - тут нет никакой психологии, а обычный опыт последних 15 лет.

    1) Почему не берут в аренду?! У нас долгое время в аренду было нечего брать и стоило это бешеных денег. Например, когда я брал ипотеку, то аренда по цене в половину ежемесячного платежа была не 50%, а порядка 70%!!! У нас не была развита нормальная доступная по зарплатам аренда. Так что это не вопрос психологии, а нашего рынка.

    2) Ипотеку брать даже под процент 18% лучше брать на более длительный период, но есть одно но: все кредиты, а особенно долгосрочные выгодны при условиях постоянной инфляции. Причем, чем она выше, тем больше шансов выплатить ипотеку. Так, взятая в 2003 году, моей сестрой квартира, стоила как мой первый платеж за квартиру мЕньшей площади но в 2006 г.!!! Расли цены на новую недвижимость и росли/индексировались зарплаты. А зафиксированная стоимость метров отбивала любые проценты и это было выгодно. Чего нельзя было сказать об аренде. Это второй фактор, не из области психологии, а практики!!!

    Понятное дело, все это дело начало умирать после 2008 г., когда цены на недвижимость практически зафиксировались, зарплаты перестали расти, а за последние года 3 вообще пошло обнищание населения. После 2008 г. ипотека стала условно бессмысленной, но еще была надежда что, что-то более менее устаканится и вернется, но последние 3 года показали, в какую яму все попали.

    • Опять же, с точки зрения аренды: много народу за предыдущее десятилетие

      вложилось в недвижимость и предложение именно аренды стало немного избыточным,

      потому-то аренда и стала стоить в половину ипотеки и даже меньше. Возможно,

      придем к западному образцу, когда одни будут наживаться на аренде, а другие всю

      жизнь платить за нее и не понятно какие перспективы иметь на старость. Но это

      уже ругая история...

      Привел свой взгляд - человека который и снимал, и покупал недвижимость, в том числе и в ипотеку в последние 15 лет. Возможно у риэлтеров другой взгляд на это все. Но они находятся по другую сторону баррикад.

    • Пользователь12230425, всё проще: надулся пузырь и лопнул. Это не первый пузырь и не последний. В процессе надувания - да, можно было на этом надувании заработать, но главное было вовремя соскочить.

    • Все верно - пузырь: аргентина и япония лопнули на них в предыдущие десятилетия. С нами ничего уникального не произошло. Просто не стоит рассуждать на предмет психологии или чего-то еще. Да был период, когда это работало, да - человек инертен, но это закон природы. Да - сейчас другие реалии и другие предпочтения.

  • Игорь Шляпцев

    Ипотека- это кабала и удавка для большинства населения, но к сожаления при таком уровне зарплат и жизни в целом по другому никак жилищные вопросы не решить. На фоне всеобщего падения покупательского и потребительского спроса ипотека хоть как-то вытаскивает первичный и вторичные рынке и в целом оставляет в "живых" строителей и риэлторов. Сейчас очень редки стали сделки, чтобы пришел и купил, обычно в 90% случаев пришел с непроданным, добавил ипотекой и купил больше, либо разменял на 2 объекта. Не соглашусь с распространенным мнением, что лучше платить ипотеку за свою квартиру, чем за арендованную квартиру. Например, при падении цен на недвижимость - падает и аренда, а вот от платежа по ипотеке не уйдешь...и не сманеврируешь как с арендованной квартирой. Да и привязывает ипотека сильно к месту... особенно молодежь- подумаешь лишний раз сорваться-ли за "длинным" рублем..

  • Сергей Михайлович

    Деньги по тихому перетекают из карманов трудящихся в банковские хранилища. А далее в офшоры. Такая вот у нас экономическая модель. Поэтому и ипотека "кабала и удавка". Если бы допустили иностранные банки, страховые компании и т.д. на российский рынок, ситуация изменилась бы в корне. Но... кто же их пустит. Наши чиновники привыкли получать "откаты", а у иностранцев это не принято. Также мешают политические аспекты. В общем пока дешевая ипотека нам не светит.

  • А у нас - вторая ипотека. Первая была валютной, выплатили досрочно (в 2008 - 2009 г. всё насчет валютной стало ясным). И третью взяли бы. Потому что жить хочется там, где нравится. Откладывать нормальную жизнь на потом? Нет уж. И собственный пенсионный фонд в нашей державе необходим - жить на пенсию 8.160 рэ, что ли?
    Только, чтобы брать ипотеку, надо сначала иметь 50 - 70%. Уметь накопить - непременно, чтобы понять хоть что-то в финансах. Обязательно понимать, что делать, если уволят и т.п.
    А брать лучше на 15-25 лет, если дадут. Сначала много расходов, ремонт и т.п. А потом - выплатить досрочно по возможности. Правда, вот дали нам всего на 4 года ипотеку, пришлось оставить большую заначку (в валюте) - и это оказалось очень приятно. Фактически получили ипотеку + потребительский кредит в рублях под очень низкий процент.
    Оформление ипотеки - очень сложное. Один банк даже сам предлагал сделать липовую справку! (мы - хорошие заемщики), отказались. Пожалели, что не взяли ипотеку ВТБ24 по двум документам. Процент был немного выше (весна 2014), но в итоге было бы выгоднее, на больший срок.
    Интересно - сейчас дают ипотеку без тонны справок? Если есть хорошие загранпаспорта + другая собственность? А то идеи есть, но, как вспомнишь об этих бумажках...

  • Татьяна Федотова

    Вообще не вижу логики. Сами же говорят, что рубль падает, а лезут в валютную ипотеку. Вы что, зарплату в валюте получаете? Причем здесь кабала ипотеки. Это не ипотека создает кабалу, а необдуманность действий. Пример: я одновременно со своей знакомой (вместе работали, зарплата была одинаковая) получила ипотеку в 2008 году. Я - в рублях, а она - в йенах ( говорила, йена самая стабильная валюта и все такое). Я выплатила за 2,5 года (брала на 5). Она - брала на 10 и до сих пор не выплатила, так как йена постоянно растет, получается, что в рублях-то долг не уменьшается. Сейчас не может платить из-за потери работы. А цены на квартиры по сравнению с 2008м годом не сильно отличаются, тогда был пик роста. Выходит, что если она сейчас продаст свою квартиру, она даже первоначальный взнос не полностью вернет, почти все придется банку отдать. Позарилась на 2% ставки. У меня было 18%.

  • Олеся Борисова

    Светлана, большое спасибо за статью! Как здорово, что кто-то разделяет твои взгляды. Особенно, что касается аренды. Я действительно не понимаю покупателей,которые берут ипотеку, ежемесячный платеж по которой в 2 или даже в 3 раза выше стоимости такой квартиры в аренду. Но это, как правило, у тех,у кого первоначальный взнос менее 40%. Так что полностью согласна с вами. Буквально озвучили мои мысли.

  • Странно предлагать в НАШЕЙ стране всегда жить в съемном жилье. разве что ждать наследства? Но это - у кого пара квартир в перспективе, а у кого одна однушка на пятерых наследников...
    Это в Германии или Швеции получат в старости (или раньше) квартиру от государства. которое снимет у частника! А что у нас в 70 лет делать? Заворачиваться в простыню и ползти на кладбище? Или в дом престарелых, в комнатку на пятерых? Или вот еще - на 6 сотках хибарка, печку топить в мороз и отбиваться от одичавших собак, которых выкинули дачники и которые периодически за это съедают зимующих в садоводстве? Очень хорошая перспектива в 80 лет... Кстати, а как с пропиской? Без прописки никак нельзя, а штрафуют через 3 месяца уже.
    Да, еще вот вариант - дождаться бесплатной квартиры по очереди. Сколько там столетий надо ждать?

    • ирена, далеко не у каждой московской семьи доход - более 400-500 тысяч в месяц, чтобы можно было безболезненно и не сильно рискованно влезать в ипотеку. А если доход меньше, то риск очень высок - лотерея по сути.

      Хотя при доходе в 500 тысяч/мес нет смысла влезать в ипотеку, проще накопить,даже параллельно снимая жилье.

    • 1. Даже игроки Зенита берут ипотеку - потому что накопить, особенно в нашей стране, очень сложно. То банки лопаются, то курс рубля бьется в истерике...
      2. А насчет доходов... Это - какие расходы! Кто-то спокойно откладывает половину и больше дохода, ездит в плацкартных вагонах и экономит, воспринимая поиски скидок и акций как весёлую охоту и развлечение. И вообще - без понтов жить спокойнее и безопаснее.
      Вы, массквичи, заелись, однако... В Питере и 100 тыщ - обалдеть как много (для нормальных людей).