недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/советыГородская недвижимость

Покупка квартиры через аккредитив и налоговая

Вся Россия 2 824 34

Здравствуйте! Хочу купить квартиру в Москве за 9 млн. Деньги у меня наличные! Застройщик принимает оплату по безналу через аккредитив в ВТБ-24, деньги застройщику поступят в Сбербанк. Получается мне нужно открыть счет в этом банке и принести им наличку.


Вопрос - не возникнут ли проблемы с налоговой? Т.к. знаю что по закону 2001 года N115-ФЗ "Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю":

1.1. Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее.


Все деньги заработал честным трудом за несколько лет (оказываю услуги по продвижению и созданию интернет-сайтов).

Советы 34
Армен ГаспарянЛучший совет

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
12 января 2018, 18:52

Антон, бывает некоторые менеджеры в банках предлагают принести справку о происхождении денег, но это их инициатива, хотят показать свою значимость. Не слышал, чтоб это интересовало налоговую. У моего клиента при оплате новостройки именно с ВТБ24 спросили про происхождение, он просто пошел и внес деньги через другой банк и перевел в ВТБ. Для успокоения, всегда можете предоставить соглашение о безпроцентном займе с другим физлицом, это законно и проверять второго, который дал Вам заем нет оснований.Если все-таки очень волнуетесь по этому поводу, берите ипотеку, при первоначальном взносе в 50% ее можно брать по двум документам, без каких-либо справок, через 2 недели закрываете ипотеку.

Антон12 января 2018, 19:17

У меня опасения в том что счет застройщика в Сбербанке, а Сбербанк при получении перевода 9 млн согласно закону (см. выше) в обязательном порядке отправит данные обо мне в налоговую. Дак вот каковы шансы что налоговая с меня спросит? Или я зря кипишую? Тут еще прикол в том что все эти деньги заработал через свой счет в Сбербанке.

Антон12 января 2018, 19:19

А ипотеку мне не дадут, я офиц без работный. А родных напрягать ипотекой не хочу.

Евгений Бео

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
12 января 2018, 18:08

Антон, какие Вы видите проблемы с налоговой? Что спросят источник происхождения денег? Теоретически могут, но Вы же не чиновник чтобы отслеживать Ваши покупки. Да и сумма для Москвы небольшая. Не переживайте. Тем более что "все деньги заработал честным трудом":)Удачи Вам!

Антон12 января 2018, 18:12

Спасибо)Забыл добавить что я физлицо. Но дело в том что я официально не работаю уже 4 года. Просто слышал бывали случаи что после покупки квартиры в Москве налоговая требовала показать и доказать источники доходов. Могут ведь и обвинить в незаконной предпринимательской деятельности.

Армен Гаспарян

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
12 января 2018, 19:20

Я бы вносил деньги на аккредитив не одним разом, а до 3мр каждый день, для спокойствия. Хотя после перевода на счет застройщика, все-равно эта информация поступит в финмониторинг. Но там реагируют, когда это носит систематический характер, одна покупка мало кого интересует. Приятеля вызывали в налоговую написать объяснительную, когда за год у него было около 10 покупок-продаж недвижимости, при этом налогов - ноль. После этого он начал показывать доход 50тр с каждой продажи))

Антон12 января 2018, 19:26

На аккредитив я по 1-2 млн в день ложу. Но все равно перевод будет всей суммы разом.

Армен Гаспарян

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
12 января 2018, 19:37

Но такого, чтоб вызвали спросить откуда деньги - не слышал.

Антон12 января 2018, 20:31

Просьба еще кого нибудь поделиться своим опытом...

Ринат Мангушев

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
12 января 2018, 21:22

Добрый вечер, Антон. Я слышал именно про Сбер, что они могут заблокировать счёт до выяснения происхождения денежных средств. Но по факту ни от кого из знакомых не слышал, чтобы такое случалось. Если бы такие проблемы возникали с поступлением средств, застройщик открыл бы Р/С в другом банке.

Владислав12 января 2018, 22:06

Право спросить/затребовать происхождение средств могут. В конечном итоге, налоговые сейчас шерстят налогоплательщиков более тщательно, а с ваших 9 лямов налогов получается не хило.Проще всего заключить с родными беспроцентный бессрочный кредитный договор на часть, или всю сумму. Но не забудьте сразу взять с них расписку о полной расплате (близкие часто становятся страшнейшими врагами).

Елена12 января 2018, 22:37

Антон, вы покупаете по ДДУ квартиру?

Антон12 января 2018, 23:06

Покупаю по соглашению переуступки прав по договору ДДУ с обязательной регистрацией его в регпалате.

Елена12 января 2018, 23:11

Тогда никакие сведения в налоговую Банк не передаст, так не выполнено условие (переход права собственности). у вас переход прав требования

Антон12 января 2018, 23:13

Точно) Спасибо!!

Татьяна Михайловна Пестрякова

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
13 января 2018, 11:53

Добрый день, Антон! Неувязочка получается , Вы "деньги заработали честным трудом за несколько лет " и в то де время " Но дело в том что я официально не работаю уже 4 года" и подтвердить происхождение средств не можете. А вообще, этот вопрос возникнуть может, и совершенно не важно откуда поступит информация, все юридические лица, включая и Застройщика, Агенства недвижимости, Росреестр и прочие, с кем Вы соприкоснетесь обязаны будут подать о произошедшей сделке/операции сведения в Росфинмониторинг. Будьте готовы!

Антон13 января 2018, 15:54

На чем основано ваше утверждение? Дайте ссылку на закон.

Надежда Гарнюк13 января 2018, 12:45

Антон, с прошлого года, когда Вы несколько раз задавали подобный вопрос, в законодательстве ничего не изменилось. Уж извините, но не верю, что человек, разрабатывающий сайты, пишет слово "ложить"

Владимир Сарибеков

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
13 января 2018, 14:10

Антон, если Вы официально "без работный", боитесь "покласть" деньги на аккредитив, то внесите их обратно на СВОЙ счет с Сбер.

Владислав13 января 2018, 14:30

Оффтоп. Надежда Гарнюк, а что Вас удивляет в "ложить"? Зря Вы подозреваете подвох по любому поводу, таковы нынешние реалии.

Антон13 января 2018, 15:53

Я не понял негатива в мой адрес. Троллей хватает в интернете.

Даниил Пятецкий

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
13 января 2018, 17:24

Обычных граждан тема источников формирования доходов не касается. Если Вы чего-то там где-то слышали, то это не означает, что так есть на самом деле. По ТВ регулярно муссируют единичные случаи и касаются они только чиновников и гос.служащих занимающих высокие посты. И что за паника, если деньги уже засвечены: "деньги заработал через свой счет в Сбербанке".

Антон13 января 2018, 17:57

Паника из за того что я налоги не платил.

Даниил Пятецкий

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
13 января 2018, 20:24

Так паниковать то уже поздно. Деньги засвечены.

Антон13 января 2018, 20:50

Ну дак ежу понятно. Я спрашиваю про случаи когда налоговая докапывается до физлиц. Если нечего сказать по существу, зачем флудить и писать очевидные вещи.

Даниил Пятецкий

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
13 января 2018, 22:07

Во-первых, я дал Вам ответ выше. Во-вторых, зачем спрашивать о последствиях того, что уже произошло и исправить невозможно? Это ли не флуд?)

Владислав13 января 2018, 22:34

Собсно, Антон, если Вы в течение нескольких лет, получали небольшие суммы на карту - это одно. Если Вы сразу бухаете всю сумму, покупая что-то, то конечно это попадает под критерии проверки. Если не ошибаюсь, речь раньше шла о суммах, эквивалентных 10к usd.Может заинтересуются, может нет - лотерея!Хватит паниковать. Составьте с мамой кредитное соглашение, и все. У Вас есть объяснение происхождения суммы, а ее проверять не будут - она не тратила ничего.

Антон14 января 2018, 0:32

Я уже по аккредитиву сделку провожу

Борис13 января 2018, 22:43

Антон, вроде в конце прошлого года эту тему с вами уже обсуждали?Точно вам никто не ответит, можно лишь проанализировать текущую ситуацию, а текущий расклад такой:1) Все ваши номера банковских счетов налоговикам известны. Уже примерно пару лет банки обязаны сообщать о фактах открытия-закрытия счетов и вкладов.2) Налоговики имеют право запросить у банков полную информацию по всем движениям на ваших счетах. Но для этого нужен аргументированный запрос, т.е. нужен повод. Всех подряд не проверяют.3) Подлежит контролю "Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона". Хоть выше и упомянули, что у вас платеж будет за переуступку прав, но в этом абзаце речь идет о результате, а в конечном результате вы получите право собственности. Так что я бы не надеялся, что по этому основанию банк не передаст сведения.4) У вас, как я понимаю, была куча платежей от юрлиц на ваш счет физлица (не ИП), причем в сбере. Сейчас банки параноидально относятся к таким переводам, особенно сбер. Причем, судя по новостям, с недавнего времени в сбере этим занимается программа с весьма высокой вероятностью ошибки. И если программа автоматически пробъет вас по своим данным и проанализирует все ваши счета и прошлые поступления от юрлиц, то кто знает, как она отреагирует?В общем если налоговикам поступит инфа о покупке, то они могут сопоставить эту инфу с инфой о выплаченных налогах (возможно этим программа занимается), тогда далее сгенерируется сигнал по вашу душу, а далее см. пункты 1 и 2...Также стоит учесть, что банковская неадекватная паранойя с 115-ФЗ началась не так давно (массовая блокировка счетов пришлась второе полугодие 2017-го года), поэтому всё самое интересное нас может ждать впереди...

Антон14 января 2018, 0:36

Ну вот как жить?) Заработал деньги и даже потратить страшно. Был не опытный и наивный когда переводы получал. Сейчас бы все грамотно сделал, или свое ИП открыл или через чужое ИП провел. Щас остается надеяться что пронесет.

Борис14 января 2018, 0:56

Антон, мы говорим лишь о вероятности, а вероятность есть всегда. С другой стороны, если посмотреть, то очевидно сделок с недвижимостью очень много и вручную вряд ли их все кто-то проверяет. Заметить нестыковки в вашем случае может только программа, автоматически сверяющая данные, поступающие из финмониторинга с данными налоговиков. Но и в этом случае программа может лишь просигналить, а дальше должна идти ручная работа. Имхо, вероятность, что это всё там уже автоматизированно и работает, умноженная на вероятность того, что займутся копать вручную, небольшая. Хотя всё к этому идет. Через год-два возможно всё это будет автоматизированно, но опять таки вряд ли программа будет копать в прошлое на большую глубину (когда большинство нынешних законов не действовало).

галина14 января 2018, 15:23

В 2016г при снятии 4 млн руб СБЕР запросил у моей клиентки доки, подтверждающие легальность происхождения этих средств.Мы предоставили такой документ -но потеряли некоторое время, так как требование оказалось для нас неожиданным: за месяц до этого мы перевели эти деньги из другого банка в СБЕР.

Борис14 января 2018, 18:13

галина, а какой именно документ вы предоставили в подтверждение легальности? И он их устроил? И сколько времени в итоге вы потеряли? А вообще безнальный перевед с последующим снятием налом - сомнительная (в глазах банков) операция. Хорошо, что хоть месяц деньги пролежали.

Олег28 января 2018, 2:58

Антон, отпишитесь пожалуйста по результату, если будут какие-либо запросы, претензии. Думаю всем будет полезно.
При внесении средств на аккредитив вопросов у банка о происхождении не возникло?

Читайте по теме

Сейчас обсуждают
редакцияeditorial@cian.ru